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担保品

担保品,又称"抵押品",指银行发放贷款时作为抵押的实物,主要有土地、房屋、有价证券和商品等。

作为贷款的抵押品,一般应具备下列条件:

(1)价值比较稳定,市场价格波动较小;

(2)易售性较强,有广大市场,可以随时变卖;

(3)易于保管,不易变质损失;

(4)进行鉴定所需要的技术不很复杂。

鉴于上述条件,商品最适合于作为抵押品,有价证券次之,不动产最差,究其原因,这是因为商品虽然有价格波动的特点,但仍有规律可循,因而是可以预测的;而且商品易于销售,鉴定质量也比较方便,从保管方面来看,仓储业对于所寄存商品都出具表示其所有权的"栈单",银行便可凭"栈单"贷款有价证券由于价格变动较大,市场风险也较大,既要受发行人的信用情况及经营情况的影响,又要受市场利率的影响。但国库卷、公债以及资力雄厚的大公司股票和债券,风险相对小一些,流动性大一些。不动产的变现性较差,估价也很复杂。尤其在房地产市场低迷的情况下,用不动产充当抵押的担保品,银行仍然面临较大风险。

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