网络热词 > 信用贷款

信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款, 借款人不需要提供担保。

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

目前信用贷款业务,主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有花旗银行,渣打银行,平安银行,宁波银行等 。 

国内正规信用贷款公司,如宜信、证大速贷等。 

信用贷款(信用贷款)在国内正蓬勃开展。虽然时间不长,但各方都积极推出产品争抢市场。 

国内正式推广的信用贷款有渣打银行推出的现贷派即属于信用贷款,可以贷款的金额为八千元到两万元,银行推出的此类产品的共同特点是额度低,门槛高,手续较慢。 

贷款公司的信用贷款,额度大约2-30万,利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷,这类产品的特点是速度快,额度很灵活,但是成本被隐藏在手续费等收费项目上,实际贷款成本远高于对外宣传的利率。 

担保公司的信用贷款,是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万,费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息,这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。

P2P借贷理财平台,额度不会太高,速度介于贷款公司和银行之间,特点是可以通过网络完成贷款手续,可以通过网银或支付宝等还款,但是费率并不确定。

按照《贷款通则》的描述,信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时,必须对借款人进行严格审查、评估,确认其资信具备还款能力。原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款,积极推广担保贷款”。由于信用贷款方式风险较大,大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

二是经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意;

四是企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和担保的信用贷款。具有“一次核定,余额控制,随用随贷,周转使用”的特点。

(1)农户小额信用贷款的期限根据生产经营活动的实际周期确定,小额生产费用贷款一般不超过一年;

(2)农户小额信用贷款利率按照人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行;

(3)农户小额信用贷款的结算方式与其它贷款相同。

利融网是一个高效、安全的互联网金融服务平台,联合北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心建有完备的DBCS信用评价系统,依托强大的数据挖掘分析能力及严格的风险控制体系,为借款者提供快速、便捷的融资咨询服务,帮助投资者获得稳定、高额收益。利融网由深圳利融网电子商务有限公司运营,公司注册资本金1000万元,总部位于深圳市南山区田厦国际金融中心。

生源地信用助学贷款是近年来探索出的比较符合金融属性、具有商业可持续发展的一个国家助学贷款品种,在身份认定、信用约束等方面优势突出,是国家助学贷款的有机组成部分。有的地区已经作了不少有益探索和尝试,并取得较好成效。张少春表示,下一步要大力支持和鼓励金融机构开展生源地信用助学贷款工作,并给予与国家助学贷款同等优惠政策。财政部正会同教育部、国家开发银行研究开展生源地信用贷款的具体办法。办法出台后,将选择部分省份进行试点,在取得经验的基础上逐步推开。

经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等,由借贷双方协商确定。

贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定,并在借款合同中载明。

信贷业务申请书;

借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;

经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告;

董事会决议、借款人上级单位的相关批文;

项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件;

用款计划及还款来源说明;

与借款用途有关的业务合同;

银行需要的其他资料。

1、首先你必须拥有有效地身份证件,提供户口薄并且具有完全的民事行为能力;

2、拥有稳定的职业,良好的收入,如果是通过银行划账的方式领取工资的,还需提贷款日期半年以内的工资卡的流水证明;

3、未婚者提交未婚证明,已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料;

4、拥有申请贷款银行的固定账户,

以上4条是最基本的信息,由于每个人申请的机构不同,所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外,还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款,视机构不同条件不一,所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解,在满足上述条件的情况下填写规定的表格,递交给您选择的贷款机构,接下来的时间就是等待了。

随着我国金融改革的不断深化,东部经济发达地区的银行业金融创新步伐的加快,积极实践探索中小企业信用贷款的有效方式。如在人民银行武汉分行营业管理部的牵头组织下,武汉市商业银行联合评选发放信用贷款的中小企业客户名单。其做法是首先由商业银行推荐,然后由人民银行对各商业银行推荐的企业进行审核,并将符合条件的企业名单在辖内商业银行进行公示,公示期限7天,征求银行意见。若有疑议,可用适当的方式向人民银行反映,以便重新审核。公告期满以后,由人民银行对人选的中小企业授予“年度信用贷款企业”资格。

2003年度,武汉精伦电子、武汉马应龙药业集团等40户中小企业获得了信用贷款的资格。此举激励了商业银行更多的采取信用的方式支持企业发展,又促进了更多的中小企业诚实守信。同时,有些商业银行还推出了“先信用后抵押”的贷款方式,对个别因资金不足无力购买设备或更新厂房的优势中小企业,先采取信用贷款的方式,待企业办妥相关证书或购买设备后,再由信用方式转为抵押的方式。此举也受到了广大中小企业的广泛欢迎。

由于相对优势的公司业务和信用卡业务被大银行把持,不少中小银行试图把个人无抵押信用贷款作为贷款业务的突破点。不过,在众多开办无抵押无担保个人信用贷款的银行中,多数银行把个人信用贷款门槛审定很高,利率等费用更是让不少消费者望而却步。

门槛高设只适合小众高端人群

在报社工作的小徐上半年终于买了房子,准备下半年装修好结婚。买房首付花掉了他的大半积蓄,算下来装修花费有缺口,便打算咨询无抵押个人信用贷款。据了解,城商行中南京银行、渤海银行以及宁波银行均推出了个人无抵押无担保贷款产品。

南京银行的客户经理告诉小徐,申请南京银行的无抵押个人信贷业务信易贷,工资薪金收入需超过12万元人民币,还必须是教育、卫生、电力、石化等特定行业的正式在职人员,此外,在申请辖区要拥有居住性房地产。

连续问了几家银行,小徐发现中资银行的无抵押贷款门槛都很高。渤海银行新推出的金领贷提供额度最高达200万元,然而银行客户经理明确表示,该产品只适合处级以上干部、世界500强企业高管、在该行有授信额度的民营企业高管。

费率高企令人咂舌

与中资行不一样,渣打银行的无抵押贷款“现贷派”门槛相对简单,只要贷款人的个人信用没有不良记录,满足了月收入3000元以上的条件,就可以申请。一业内人士介绍,外资银行无抵押信用贷款的准入门槛一般都比较低,其快捷特点正好可以满足一些急需资金客户的需求,从而增加自己的客户群体,扩大其人民币业务的影响力。

然而与中资银行相比,外资银行的费率要高得多,此外还会额外的有账户管理费、功能使用费等。比如渣打“现贷派”规定了贷款利率7.9%~9.9%,此外,每个月还要按照贷款总额收取0.49%的账户管理费。以4年期为例,利率9.9%,每月账户费0.49%(折年利率5.88%),两者高达15.78%。

银行信用贷款调查内容

在申请个人贷款的时候,银行会对申请人进行相关调查,那么银行调查的内容究竟有哪些呢?

第一、个人的基本情况时重中之重,个人的姓名、年龄、家庭住址,婚姻状况等情况都是银行需要了解的,通过个人的重要信息可以了解到申请人在银行的金融业务记录,从而知道他们的信用记录;

其次,个人的工作和收入情况。申请人的工作和收入状况是评价申请人还款能力的一个重要第二、所以很多银行要求个人信用贷款的申请对象必须是公务员、国企、事业单位工作,因为他们工作稳定,还款能力强,银行的风险就小了;

第三、需要审查申请人的贷款用途,比如专修贷款、留学贷款、旅游贷款等这些专项贷款都有特定的用途,银行为防止用于其他途径,所以需要审查。再者,还要防止申请者将贷款资金用于防毒、走私、非法融资等途径;

第四、如果是抵押类或者担保类贷款,银行还需要对申请人提供的抵押财产或者担保人进行调查,调查抵押物的产权、价值、期限等,也需要调查担保人的个人基本资料已经担保能力。

过高的门槛与高企的费率无疑限制了相当一部分有信贷需求的个人消费者,然而个人无抵押消费贷款市场却被业内普遍看好。根据易贷中国市场调查结果显示,个人贷款民间需求极其旺盛,87%的网友明确表示有资金需求,在传统个贷“大户”住房贷款、汽车消费贷款受关注度较高之余,个人消费贷款也呈现出明显的需求上涨势头,占需求总量达34%。业内专家表示,无论从经济转型还是银行转型来讲,中外资银行都应大力发展无抵押信用贷款业务。[1]最近由于银行钱荒,使得民间信贷更加火热。对于撬动民间资本有一定作用。

All rights reserved Powered by 网络热词 87994.com

copyright ©right 2010-2020。
网络热词内容来自网络,如有侵犯请联系客服。zhit325@126.com