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SWIFT

SWIFT又称:"环球同业银行金融电讯协会",是国际银行同业间的国际合作组织,成立于一九七三年,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用,使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化,目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。

SWIFT(Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunications---环球同业银行金融电讯协会),是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(Swifting Center),并为各参加国开设集线中心(National Concentration),为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文(Message)来完成金融交易。除此之外,SWIFT还向金融机构销售软件和服务,其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

SWIFT Code(简称银行国际代码)简介一般用于发电汇,信用证电报,每个银行都有,用于快速处理银行间电报往来。像工商银行建设银行这样的大银行,也会对自己内部的分支机构分配后缀不同的Swift code。

SWIFT是“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 全世界银行间金融电信协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码,即SWIFT CODE。在电汇时,汇出行按照收款行的SWIFT CODE发送付款电文,就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。swift code这样的话,如果你的银行是知名银行,如中国银行,那么对方银行可以通过查阅Swift代码表来找到相对应的代码。 当然你的收款银行主动提供该代码可以减少错误的发生几率。

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中,SWIFT信用证是正式的、合法的,被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定,也必须使用SWIFT手册规定的代号(Tag),而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款(Undertaking Clause),但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确简明可靠

到1973年5月,来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT,其总部设在比利时布鲁塞尔,它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织,负责设计、建立和管理SWIFT国际网络,以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统,1977年夏,完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作,并正式投入运营。

该组织创立之后,其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始,非银行的金融机构,包括经纪人、投资公司证券公司证券交易所等,开始使用 SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构,提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件,支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。

1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT,是SWIFT组织的第1034家成员行,并于1985年5月正式开通使用,成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后,我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所,也先后加入SWIFT。

进入90年代后,除国有商业银行外,中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年,SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point),它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接,为用户提供自动路由选择。

为更好地为亚太地区用户服务,SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心,这样,中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处,其2000名的专业人员来自55个国家,其中北京办事处于1999年成立。

全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持

SWIFT自投入运行以来,以其高效、可靠、低廉和完善的服务,在促进世界贸易的发展,加速全球范围内的货币流通和国际金融结算,促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。

SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文,而当前每日传送500万条电文,这些电文划拨的资金以万亿美元计,它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码,就是“SWIFT Code”,依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。

SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码,其原名是BIC (Bank Identifier Code),但是BIC这个名字意思太泛,担心有人理解成别的银行识别代码系统,故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。SWIFT是(society for worldwide interbank financial telecommunications)环球银行间金融通信协会是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司,按比利时的法律登记注册,由会员银行和其他金融机构协同管理。

要查询某家银行的SWIFT Code,推荐的方式是:

(1)直接去银行询问工作人员

(2)可以打电话咨询。

(3)通过SWIFT一些查询的网站去查询:

①精确查找,进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution Keyword),可以做快速查找它的信息;例如:中国银行的关键字是Bank of China,你可以直接在FXCM环球金汇的swift路由代码找到中国银行,再输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code,当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到,内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ,可以直接在BIC搜索下输入这8位,列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。

②若不太清楚,那么就可进入另一个查询页面,进行详细的查找,点击下方的位置即可进入。

Swift Code和swift代码是什么?

他的中文名字叫做国际路由代码,我们在办理入金和取款的时候经常会用到这个swift代码,他的作用类似一个电话的电话号码,如果我们通过这个swift代码,汇款的时候银行就可以确定是需要入金或者取款到哪一个银行FXCM环球金汇有专门查询swift代码的地方,就是为了方便银行做审核防止填写汇款的时候资料错误。

Swift Code是什么意思

当你办理汇款入金的时候,您需要参考入金样本上的swift Code填写信息。如果您是汇款了,那么这个swift Code代码就应该是您的银行对应的swift代码,也可以叫做国际路由代码。例如您取款的时候取款表上要填写银行卡对应的swift Code代码,如果您不知道那么可以如下方法来查询。

国内各银行总行的SWIFT代码

中国银行:BKCHCNBJ

工商银行:ICBKCNBJ

建设银行:PCBCCNBJ

农业银行:ABOCCNBJ

招商银行:CMBCCNBS

交通银行:COMMCN

中信银行:CIBKCNBJ

兴业银行:FJIBCNBA

民生银行:MSBCCNBJ

华夏银行:HXBKCN

浦发银行:SPDBCNSH

汇丰银行:HSBCCNSH

渣打银行:SCBLCNSX

花旗银行:CITICNSX

德意志银行:DEUTCNSH

瑞士银行:UBSWCNBJ

荷兰银行:ABNACNSH

香港汇丰:BLICHKHK

香港花旗:CITIHK

香港东亚银行:BEASCNSH

代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。

特点:

1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低,高速度。同样多的内容,SWIFT的费用只有TELEX(电传)的18%左右,只有CABLE(电报)的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高;。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文,SWIFT组织有着统一的要求和格式。

用户包括三种类型,分别为:会员(股东)、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务;普通用户只享有与其业务相关的服务,主要来自于证券行业,如证券中介、投资管理公司基金管理公司等。

1、接入服务

SWIFT的接入服务通过SWIFTAlliance的系列产品完成,包括:

(1) SWIFTAlliance Access and Entry:传送FIN信息的接口软件;

(2) SWIFTAlliance Gateway:接入SWIFTNet的窗口软件;

(3) SWIFTAlliance Webstation:接入SWIFTNet的桌面接入软件;

(4) File Transfer Interface:文件传输接口软件,通过SWIFTNet FileAct是用户方便的访问其后台办公系统。

SWIFTNET Link软件内嵌在SWIFTAlliance Gateway和SWIFTAlliance Webstation中,提供传输、标准化、安全和管理服务。连接后,它确保用户可以用同一窗口多次访问SWIFTNet,获得不同服务。

2、金融信息传送服务

SWIFTNet启用以后,传统的FIN服务转而在新的网络 SWIFTNet FIN(已于2002年8月开通)上提供。SWIFT把传统的FIN服务与新开发的、交互性的服务进行了整合,开发出SWIFTNet信息传送服务以满足现代金融机构不断发展的需要。包括以下四种服务:(1)在金融信息传送方面(2)SWIFTNet InterAct :提供交互(实时)和存储与转发两种信息传送方式,适合要求实时应答的金融业务。(3)SWIFT FileAct:提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式,适合大批量数据的传输。(4)SWIFTNeBrowse以浏览为基础,使用标准的Internet浏览器(如IE)和SWIFT Alliance Web Station访问Browse服务,其安全由SSL和SIPN保证。

3、交易处理服务

交易处理服务也是通过SWIFTNet向外汇交易所、货币市场和金融衍生工具认证机构提供交易处理服务,具体包括:

(1) 交易处理匹配服务(Accord Matching)

(2) 实时报告的双边净额清算服务(According Netting)

(3) 支持B2B的商务中的端对端电子支付(E-PaymentsPlus

4、分析服务与分析工具

SWIFT也向金融机构提供一些辅助性的服务,即分析服务与分析工具。

SWIFT包括以下工具:

(1)BIC Online和 BIC Directory Update broadcast:向金融机构提供最新的、世界范围内的金融机构的代码(BIC);

(2)Traffic Watch:可以监视SWIFT当前传送信息的数量;

(3)Transaction Watch:可以监视信息从发出到接收所经历的过程,获得各种参数,为提高证券系统和支付系统的效率提供分析数据;

(4)STP Review:金融机构为提高自身竞争力,直达处理(straight through processing (STP))能力变得愈加重要。SWIFT可以向用户提供独立、客观的STP评估。

SWIFT 安全威胁来自2个方面:一是支付风险,二是系统风险

在支付风险方面,SWIFT并不向金融机构提供直接的帮助。利用SWIFT所提供的服务,金融机构可以有效控制支付风险。例如,SWIFT为支持大额支付与证券相关交易中的清算、结算、净额结算,提供了FIN Copy 服务。在交易指令传达给接收方之前,指令要备份并通过第三方(如中央银行)的认证。

SWIFT系统的安全主要遭受这几个方面的威胁:假冒,报文被截取(读取或复制)、修改、重播,报文丢失,报文发送方或接收方否认等。针对这些安全威胁,SWIFT系统提供了安全策略,用以维护系统安全。SWIFT安全层次分为:(1)安全登入和选择服务。(2)防止第三方冒充。(3)防止第三方截取报文。(4)使第三方无法修改、替换报文内容,或者使接收方可以发现报文在传输的过程中被修改。(5)防止报文的重播和丢失。(6)在系统内进行交换的报文被复制存储,与报文交换有关的各种活动及其发生的时间均被记录。(7)相关安全责任的分离,即一人不能负责多项安全事务。

SWIFT是一个私营股份公司,股东来自会员,由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。SWIFT的股东来自世界各地,他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。执行部门由一组全职员工构成,由CEO领导,并处于董事会的监督之下。包括6个委员会,其中决策权由董事会授与。

财务委员会(The Audit and Finance Committee,AFC)负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制

常服委员会(The Board Compensation Committee)负责评估公司绩效,并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬,负责雇员薪酬管理津贴计划。董事会还设有2个商务委员会(Business Committee),分别负责银行与支付(Banking & Payments)和证券(Securities);2个技术委员会(Technical Committee),分别负责标准(Standards)以及技术和产品(Technical & Production)

为了对SWIFT进行有效管理与监督,十国集团(G10)的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排,比利时的国家银行(NBB)在SWIFT的监督中起主导作用,G10的中央银行从旁边进行协助。

SWIFT的成员分为持有股者和非持股者。

持有股者(会员),即Shareholder(Member)包括银行、符合资格的证券经销商(eligible securites broker-dealers)以及符合规定的投资管理机构(investment management institutions),都可以持有SWIFT的股份。会员行由懂事选举权,当股份达到一定的董事的被选举权。

非持有股者(Non-shareholders)主要分为非参股成员、附属成员及参与者3类。

(1)非参股成员十那些符合成为参股人资格但是并未选择或不愿意成为参股人的机构。

(2)附属会员是持有股会员对该机构组织拥有50%的直接控股权或100%的间接控股权。此外,该机构组织还需满足附属会员条例中第8款第一节的要求。即必须和会员所参与的业务相同。但必须完全由参股人控制管理。

(3)参与者是主要来自于证券业的各个机构,如证券经纪人和经销商、投资经理、基金管理者、货币市场经纪人等。

每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码(Bank Identifier Code ,BIC)是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成,用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例,其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为:BKCH(银行代码)、CN(国家代码)、BJ(地区代码)、300(分行代码)。

(1)银行代码(Bank Code):由四位英文字母组成,每家银行只有一个银行代码,并由其自定,通常是该行的行名字头缩写,适用于其所有的分支机构

(2)国家代码(Country Code):由两位英文字母组成,用以区分用户所在的国家和地理区域。

(3)地区代码(Location Code):由0、1以外的两位数字或两位字母组成,用以区分位于所在国家的地理位置,如时区、省、州、城市等。

(4)分行代码(Branch Code):由三位字母或数字组成,用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时,其初始值订为“XXX”

代码后统一添加分行阿拉伯数字代号:

工行SWIFT代码:ICBKCNBJ

农行SWIFT代码:ABOCCNBJ

中行SWIFT代码:BKCHCNBJ

建行SWIFT代码:PCBCCNBJ

招行SWIFT代码:CMBCCNBS

民生银行SWIFT代码:MSBCCNBJ

交通银行SWIFT代码:COMMCN

华夏银行SWIFT代码:HXBKCN

浦发银行SWIFT代码:SPDBCNSH

汇丰银行SWIFT代码:HSBCCNSH

花旗银行SWIFT代码:CITICNSX

香港汇丰SWIFT代码:BLICHKHK

香港花旗SWIFT代码:CITIHK

上海浦东银行: SPDBCNSHXXX

上海银行:BOSHCNSHXXX

中信银行:CIBKCNBJXXX

兴业银行:FJIBCNBAXXX

北京银行:BJCNCNBJXXX

华夏银行:HXBKCNBJXXX

深圳发展银行:SZDBCNBSXXX

东亚银行;BEASCNSHXXX

德意志银行:DEUTCNSHXXX

恒生银行;HASECNSHXXX

星展银行:DBSSCNSHXXX

汇丰银行:HSBCCNSHXXX

渣打银行:SCBLCNSXXXX

瑞士银行:UBSWCNBJXXX

花旗银行:CITICNSXXXX

荷兰银行:ABNACNSHXXX

昆仑银行CKLBCNBJXXX

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